Dcimo terceiro: adiantar ou no? 3p4u1o

As instituies financeiras, muito criativas por sinal, aproveitam certos eventos do calendrio e lanam produtos para atrair seu pblico consumidor. A modalidade de adiantamento de dcimo terceiro no nova, mas faz parte dessa criatividade dos bancos. Considerando que entramos no segundo semestre e normalmente esse salrio complementar pago entre novembro e dezembro, j comeou a disputa pelos correntistas. Afinal uso ou no essa linha de crdito? Primeiramente analise a taxa de juros da operao. Realizando uma sondagem juntos aos bancos constatou-se que as taxas variam de 3,3% a 4,7% ao ms. Aqui o primeiro alerta: esses juros so pagos antecipadamente, portanto, no as compare diretamente as taxas de outras modalidades que so cobradas ao final do emprstimo. Por exemplo, uma taxa de 4% ao ms antecipada, equivale a 4,17% ao ms para pagamento ao final do emprstimo (divida 4% pela diferena de 100% e 4%, no caso, 96%). Segundo alerta: verifique as tarifas bancrias. H a tarifa de abertura de crdito cujo valor varia de banco para banco. Haver ainda a incidncia de IOF (imposto sobre operaes financeiras). Esgotadas todas essas anlises recomenda-se o emprstimo para substituir dvidas com custo financeiro mais elevado, como so os casos do cheque especial e carto de crdito. Se essas modalidades tiverem atualmente um custo maior do que 4% a 5% ao ms, faa o adiantamento e cubra as dvidas. Neste caso planeje o oramento familiar para no usar novamente os limites disponveis. Se for somente para consumo ou outra finalidade que no seja se livrar de dvidas caras, no caia na tentao de adiantar o dcimo terceiro. Lembre-se: o crdito bom e ruim. Bom porque ajuda no sufoco ruim porque acomoda as pessoas. Prudncia o indicativo na busca por emprstimos bancrios.

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Reinaldo Cafeo - 44 anos, economista, professor universitrio, ps-graduado em Engenharia Econmica, mestre em Comunicao. Atualmente, Conselheiro do Conselho Regional de Economia - CORECON, consultor empresarial nas reas econmico-financeira, diretor da Associao Comercial e Industrial de Bauru, perito habilitado para atuar em processos na Justia do Trabalho e Cvel (percia econmico-financeira), vice-diretor da Faculdade de Cincias Econmicas, comentarista econmico da TV GLOBO e da 94fm Bauru e Diretor do Escritrio de Economia ECONOMI@ Online.